Sürüşe dayalı (kullanıma dayalı) kasko nasıl çalışır

İki tür: ne kadar sürdüğünüz ve nasıl sürdüğünüz

ABD Ulusal Sigorta Komiserleri Birliği (NAIC) iki ana biçim tarif ediyor. Kullandıkça öde (pay-as-you-drive) poliçeyi esas olarak gidilen mesafeye bağlar. Nasıl sürüyorsan öde (pay-how-you-drive) ise sürüş davranışına da bakar. Bazı ürünler ikisini birleştirir.

İkisinin arkasındaki fikir aynı: sigortacı genelde yaş, araç ve adres gibi dolaylı göstergelerle fiyatlar. Sürüş verisi, poliçenin gerçekten kapsadığı riske dair doğrudan bir gözlem ekler.

Neler ölçülür

NAIC'e göre telematik programlar gidilen mesafeyi, günün saatini, konumu, ani hızlanmayı, sert freni, sert virajı ve hava yastığı açılmasını kaydedebilir. Her sigortacı bunlardan hangilerini kullanacağını ve nasıl ağırlıklandıracağını kendisi seçer.

Bağlantılı araçlarda ayrı bir cihaza gerek kalmaz: araç hızı, ivmelenmeyi ve freni zaten ölçer. Tesla'nın destek sayfalarına göre ABD'nin bazı eyaletlerinde Tesla'nın kendi sigortası aylık primi ileri çarpışma uyarıları, sert fren, agresif dönüş, güvensiz takip mesafesi ve zorunlu Autopilot devreden çıkmaları gibi faktörlerle belirliyor.

Pilotta geliştirdiğimiz Sürüş Endeksi de aynı mantığı izliyor ve faktörlerini her zaman gösteriyor: sert fren, agresif dönüş, hız aşımı, gece geç saatte sürüş, aşırı hızlanma ve yolculuk bağlamı (uzunluk, şehir içi ve otoyol payı). Endeks sürüşü tarif eder; fiyat belirlemez.

Veri sigortacıya nasıl ulaşır

İyi bir tasarımda karar sürücünündür. Veri yalnızca açık rızadan sonra ve belirtilen bir amaç için akmalı; sürücü neyin paylaşıldığını görebilmeli ve rızasını geri alabilmelidir. Türkiye'de kişisel verilerin işlenmesi 6698 sayılı Kişisel Verilerin Korunması Kanunu'na (KVKK), AB'de GDPR'a tabidir.

Çoğu zaman azı yeterlidir. Davranışa göre fiyatlayan bir sigortacının her yolculuğun haritasına değil, dönem bazında toplulaştırılmış faktörlere ihtiyacı vardır. Her sağlayıcıya ham konum verisinin hesabınızdan çıkıp çıkmadığını sorun.

Hangi karar sigortacıda kalır

Sürüş puanı bir teklif değil, bir girdidir. Veriyi kullanıp kullanmayacağına, bildiği diğer her şeyle nasıl birleştireceğine ve bunun bir prime, yenileme kararına ya da hiçbir şeye nasıl dönüşeceğine sigortacı karar verir. Bu süreci Türkiye'de Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK) denetler.

Sigortacı poliçenizi fiyatlamadan önce bir puan için belirli bir indirim vaat eden sitelere karşı dikkatli olun. Türkiye'de zorunlu trafik sigortası mecburidir, kasko ise isteğe bağlıdır; sürüşe dayalı fiyatlama isteğe bağlı kısmı ilgilendirir.

Sürüş verisi paylaşmadan önce sorulacak sorular

Herhangi bir kullanıma dayalı programa katılmadan önce şu sorulara net cevap alın:

• Hangi sinyaller toplanıyor, konum bunlardan biri mi?
• Ham veriyi kim görebiliyor ve ne kadar süre saklanıyor?
• Veri fiyatı yalnızca düşürebilir mi, yoksa artırabilir de mi?
• Kendi faktörlerimi görebiliyor ve yanlış olduğunu düşündüğüm bir olaya itiraz edebiliyor muyum?
• Rızamı nasıl geri alırım ve daha önce paylaşılmış veriye ne olur?

Sık sorulan sorular

İyi bir sürüş puanı daha ucuz kasko garantiler mi?

Hayır. Puan girdilerden biridir. Primi etkileyip etkilemeyeceği ve nasıl etkileyeceği, poliçedeki diğer her şeyle birlikte sigortacının kararıdır.

Araca bir cihaz takmam gerekir mi?

Bağlantılı bir araçta hayır. Teslalar dahil birçok modern elektrikli araç hızı, ivmelenmeyi ve freni zaten kaydeder; veri rızanızla aracın kendi sistemlerinden gelebilir.

Konumum sigortacıyla paylaşılır mı?

Programa bağlıdır. NAIC, konumu bazı programların topladığı sinyaller arasında sayıyor. Davranışa göre fiyatlama ham yolculuk haritası gerektirmez; sağlayıcıya tam olarak neyin paylaşıldığını sorun.

Veri paylaşımını sonra durdurabilir miyim?

Türkiye'de KVKK ve AB'de GDPR kapsamında rızaya dayalı işleme geri alınabilir. Bunun mevcut sözleşmeniz için ne anlama geldiğini poliçe şartları belirler.