İş gerekçesi · senaryo

Davranışsal bir tarife faktörü kasko hasar/prim oranını ne kadar değiştirebilir?

Açık TSB verisiyle şeffaf bir senaryo. Sektörden ya da bir şirketten başlayın, sonra her girdiyi kendi rakamınızla değiştirin. Tüm formüller bu sayfada.

Başlangıç verisi (TSB, kamuya açık)

Hasar/prim: tüm kasko, brüt, 2025 yılı (TSB araç tipine göre hasar/prim yayımlamıyor). Prim: 2025 yalnızca otomobil kaskosu; ticari araç ve kamyon hariç. Kaynak: TSB.

Bugünkü brüt hasar/prim oranı

Gerçekleşen hasar / kazanılmış prim, brüt

Programdaki otomobil kasko poliçesi payı

Payda: otomobil kasko poliçeleri (2025'te 7,51 milyon), tüm araçlar değil

Katılımcıların risk primindeki düşüş

Maruziyet başına hasar maliyeti. Saha deneyi: −%7,4 (frekans −%4,4)

Katılımcılara ortalama tarife indirimi

Fiyatlama kararınız. Türkiye emsali: yenilemede poliçenin %8,5–10'u (Aksigorta, Fiat bağlantılı araçlar)

Yıllık otomobil kasko primi (TL, isteğe bağlı)

Yalnızca otomobil. Yüzde görmek için boş bırakın

Program segmentinin hasar/prim oranı

%64,1

5,1 puan iyileşme

Portföyün hasar/prim oranı

%68,7

0,5 puan iyileşme

Davranış etkisi yarısı / tahmin kadar / 1,5 katı olursa

Yarısı

%68,9

0,3 puan iyileşme

Tahmin

%68,7

0,5 puan iyileşme

1,5 katı

%68,4

0,8 puan iyileşme

Segment H/P = baz × (1 − risk primi düşüşü) ÷ (1 − indirim). Portföy H/P, katılımcıları ve diğerlerini maruziyet payıyla ağırlıklandırır.

Neden segment bazında okunmalı

%2,6

trafikteki 18,0 milyon otomobilin elektrikli payı (stok, Ağustos 2026 sonu, TÜİK)

%18,1

Ocak–Ağustos 2026'da tescil edilen 601 bin otomobilin elektrikli payı (yalnızca yeni araçlar, TÜİK)

İki ayrı ölçü, bir artış değil: %2,6 tüm otomobil parkı, %18,1 bu yılın yeni araçları. Her EV kaskolu olsa bile EV'ler otomobil kasko poliçelerinin en fazla %6,2'si olur. Bu yüzden portföy puanın onda biri kadar oynar; EV segmenti yaklaşık beş puan ve her yeni araç ayıyla büyür.

Hasar/prim üzerine kanıtlar ve her birinin ölçtüğü şey

−%7,4
Hasar maliyeti (risk primi)
Sürücüye geri bildirimli randomize saha deneyi, kontrol grubuna göre. Frekans −%4,4.
Accident Analysis & Prevention, 2025
≈−15 puan
Hasar/prim, şirket bazında
İtalya'da poliçelerinin ≥%50'si kara kutulu şirketler ile kullanmayanlar, 2019 (2018'de −10 puan). Korelasyon, nedensellik değil: seçilim etkisi de içinde.
IVASS, Bollettino IPER 2020 Q4
%8,5–10
Tarife indirimi
Aksigorta, Fiat 'Yol Arkadaşım Connect' ile: aracın fabrika çıkışlı bağlantı verisinden sürüş puanı ve kullanım günü. Yenilemede puanı 75 üzeri olana poliçenin %8,5–10'u, az kullanıma 250 TL'ye kadar ek indirim. Gerekçe: iyi sürücü ortalama risk maliyetini taşımasın.
Aksigorta
↓
Hasar/prim, erken katılanlar
Kullanıma dayalı sigorta hasar/prim oranını düşürür, özellikle erken katılanlarda (seçilim ve davranış birlikte).
North American Actuarial Journal, 2022

Başlangıç verisi nereden geliyor

Alıntılamadan önce okuyun

Bu bir senaryo, tahmin değil. Davranış etkisi ABD'de ölçüldü.
EV kaskosunda hasar şiddeti baskın (parça, batarya, işçilik). Sürüş davranışı daha çok frekansı etkiler.
Seçilim etkisi: katılımcılar zaten daha iyi riskler olabilir. Pilot bunu kontrol grubuyla ölçer.
Yedi araç kredibl değildir. Bir tarife faktörü yeterli araç-yılı maruziyet gerektirir.